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Multiple Sklerose, Krebs oder Creutzfeld-Jakob-Krankheit – schwere Erkrankungen können jeden treffen und verursachen neben gesundheitlichen Belastungen vor allem finanzielle Probleme. Eine Dread Disease-Versicherung bietet Ihnen und Ihren mitversicherten Angehörigen im Falle einer schweren Erkrankung finanziellen Schutz und Sicherheit. Doch nicht alle Versicherungen gegen schwere Krankheiten sind empfehlenswert und sinnvoll. Umso wichtiger ist, dass Sie die Angebote miteinander vergleichen – nur so haben Sie die Möglichkeit die beste Dread Disease-Versicherung im Test zu finden. Als erfahrene Versicherungsexperten unterstützen wir Sie bei dieser Aufgabe: Wir helfen Ihnen kostenlos dabei, die beste Absicherung gegen schwere Krankheiten zu finden – vereinbaren Sie am besten gleich einen Beratungstermin.
Was ist eine Dread Disease-Versicherung?
Auch als Schwere Krankheiten-Vorsorge oder Schwere Krankheiten-Versicherung bekannt, gehört die Dread Disease-Versicherung zu den freiwilligen Personenversicherungen. Dabei bietet sie für Versicherte folgende Vorteile:
Finanzielle Soforthilfe im Ernstfall
Die vereinbarte Versicherungssumme wird, im Falle einer durch die Police abgedeckten Diagnose, nach der entsprechenden Karenzzeit vollständig ausgezahlt. Dabei ist die Definition des Leistungsfalls meist deutlich konkreter als bei anderen Versicherungen.
Leistungen zur freien Verfügung
Die ausgezahlte Versicherungssumme steht Ihnen zur freien Verfügung. Ob Sie damit kostenpflichtige Heilverfahren bezahlen, Kredite ablösen oder eine kosmetische Operation finanzieren möchten, bleibt Ihnen selbst überlassen.
Einmalzahlung ohne Wenn und Aber
Anders als bei einer Berufsunfähigkeitsversicherung zahlt die Schwere Krankheiten-Versicherung immer – unabhängig davon, ob Sie nach der Genesung wie bisher weiterarbeiten können oder nicht.
BU oder Schwere Krankheiten-Vorsorge: Ist eine Dread Disease-Versicherung sinnvoll?
Wer sich gegen alle möglichen Risiken absichern möchte, kommt mit einer einzelnen Versicherung meist nicht aus. Besser geschützt ist man mit einem Versicherungspaket, das sich aus verschiedenen Bausteinen zusammensetzt. Den besten Rundumschutz in Bezug auf schwere Krankheiten bietet nach Meinung vieler Betroffener und Experten die Berufsunfähigskeitsversicherung. Schließlich deckt sie alle Krankheiten ab. Sie leistet jedoch nur dann, wenn Sie für längere Zeit und mindestens zu einem bestimmten Prozentsatz als berufsunfähig eingestuft werden. Wenn Sie dagegen beispielsweise an Krebs erkranken und weiterhin zu 60% berufsfähig sind, zahlt die Berufsunfähigkeitsversicherung nicht – die Versicherung für schwere Krankheiten dagegen schon.
Allerdings gilt auch hier: Wie gut Sie im Falle einer Krankheit wirklich abgesichert sind, ist davon abhängig, für welche konkrete Versicherung Sie sich entscheiden. Im direkten Vergleich gibt es leider viele Dread Disease-Anbieter, die alles andere als empfehlenswerte Angebote vorstellen. Ein Dread Disease-Versicherung Vergleich ist daher auf jeden Fall notwendig, wenn Sie die bestmöglichen Leistungen beim Eintritt einer schweren Erkrankung erhalten möchten.
Für wen lohnt sich die Schwere Krankheiten-Vorsorge?
Ein schwerer Unfall oder eine Erkrankung wie Multiple Sklerose, Schlaganfall oder Krebs kann für Sie als Betroffenen viele lebensverändernde Ereignisse mit sich bringen: Hohe Behandlungskosten, eingeschränkte Berufs- oder Arbeitsfähigkeit, teure behindertengerechte Umbaumaßnahmen im Zuhause – wer nicht über ausreichende finanzielle Ressourcen verfügt, um derartige finanzielle Belastungen ausgleichen zu können, sollte sich für eine Versicherung nach Dread Disease Prinzip entscheiden.
Auch für alle Menschen, die keine Berufsunfähigkeitsversicherung besitzen, kann das Thema Dread Disease sinnvoll sein: Insbesondere bei psychischen Vorerkrankungen stellen sich viele Anbieter für Berufsunfähigkeitsversicherungen quer – in diesem Fall kann eine Schwere Krankheiten-Versicherung sinnvoll als Alternative dienen. Eine weitere Zielgruppe sind Selbstständige sowie Unternehmer. Auch diese Personen können mit einer entsprechenden Versicherung im Ernstfall große finanzielle Schäden abwenden und dafür sorgen, dass ihr Betrieb weiterlaufen kann.
Wann sollte man gegen schwere Krankheiten eine Versicherung abschließen?
Wie bei allen Risikoversicherungen gilt: Je früher Sie diese abschließen, desto besser. Denn je jünger Sie zum Zeitpunkt des Versicherungsabschlusses sind, umso geringer ist die Gefahr, dass Sie vom Versicherer wegen Risikofaktoren abgelehnt werden und umso niedriger sind bei einer Dread Disease-Versicherung die Kosten. Darüber hinaus können Sie bei einem Versicherungsabschluss in jungen Jahren schon früh das gute Gefühl genießen rundum abgesichert zu sein.
FAQ: Worauf sollte man achten, wenn man eine Versicherung gegen schwere Krankheiten abschließt?
Die Zahl der Versicherer, die ihre Kunden gegen das finanzielle Risiko einer Krankheit absichern wollen, nimmt stetig zu. Dabei wurden die ersten Angebote zum Thema Dread Disease und Versicherung in Deutschland erst ist den 1990er Jahren zugelassen. Doch leider gilt auch hier: Mit steigender Anbieterzahl, häufen sich auch zweifelhafte oder unseriöse Versicherungsangebote. Bevor Sie eine Dread Disease-Versicherung online abschließen, sollten Sie dementsprechend alle Fakten aus dem Dread Disease Vergleich kennen.
Welche Krankheiten sind versichert?
Anbieter wie Canada Life, Zurich Life oder auch die Versicherungen der Gothaer oder Nürnberger Versicherung stellen jeweils unterschiedliche Listen mit versicherten Krankheiten vor. Meist handelt es sich um rund 50 schwere Erkrankungen, deren Diagnose abgedeckt ist. Darunter lassen sich jedoch auch viele seltene Krankheiten finden, wie beispielsweise:
- Lewy-Körperchen-Demenz
- Ataxia teleangiectatica
- Neurosarkoidose
- Thrombangiitis obliterans des Gehirns
Die alleinige Anzahl der versicherten Krankheiten ist als Qualitätsmerkmal entsprechend nicht ausreichend. Viel wichtiger ist, dass häufige Krankheiten wie Schlaganfall, Herzinfarkt, Multiple Sklerose und Alzheimer-Krankheit abgesichert sind. Denn das Risiko, im Laufe eines Lebens eine dieser Erkrankungen zu erleiden, ist hoch. Unser Tipp: Bevor Sie eine Disease-Versicherung abschließen, sollten Sie die zugrundeliegenden Definitionen der Krankheiten sorgfältig studieren oder von uns detailliert prüfen und erklären lassen. So können Sie deutlich besser einschätzen, ob ihr Einschluss in die Police Ihnen tatsächlich einen Zusatznutzen bringt.
Ab welchem Krankheitsstadium wird die Leistung erbracht?
Die verschiedenen Versicherer, bei denen Sie eine Dread Disease-Versicherung abschließen können, haben teilweise sehr unterschiedliche Vorstellungen davon, ab wann genau der konkrete Leistungsfall eintritt. So zahlen manche Anbieter die Versicherungssumme erst ab einem bestimmten Schweregrad der Erkrankung aus. Das kann beispielsweise bedeuten, dass Sie bei einer Krebserkrankung im Frühstadium mit guten Heilungsprognosen die Versicherungssumme nicht ausgezahlt bekommen. Wenn Sie gegen eine schwere Krankheit eine Versicherung abschließen möchten, sollten Sie deshalb vorab genau klären, wie krank Sie tatsächlich sein müssen, damit der Versicherer die vereinbarte Leistung erbringt.
Wer ist alles versichert?
Im Zusammenhang mit der Absicherung gegen die finanziellen Risiken einer schweren Erkrankung gibt es verschiedene Möglichkeit sich und andere Familienangehörige zu versichern. Am häufigsten kommt es vor, dass Versicherer eigene Kinder bis zum 18. Lebensjahr mitversichern. Allerdings wird die Versicherungssumme hier meist deutlich reduziert. Andere Angebote können auch den Lebenspartner inkludieren. In diesem Zusammenhang sollten Sie in einem Schwere Krankheiten-Versicherung-Vergleich prüfen, ob eine gemeinsame oder eine getrennte Versicherung rentabler ist.
Welche Gesundheitsfragen werden gestellt?
Ganz ähnlich wie bei einer Berufsunfähigkeitsversicherung werden auch bei der Schwere Krankheiten-Vorsorge verschiedene Gesundheitsfragen gestellt. Eine Versicherung zum Thema Dread Disease ohne Gesundheitsfragen gibt es normalerweise nicht. Schließlich schützt sich der Versicherer durch die Gesundheitsfragen vor Betrugsversuchen und sogenannten Risikopatienten. In der Regel können die meisten potenziellen Versicherungsnehmer die Gesundheitsfragen aber problemlos überstehen. Ein deutlicher Vorteil zur BU-Police liegt hier beim Thema psychische Erkrankungen:
Menschen mit psychischen Vorerkrankungen haben oft Schwierigkeiten eine Berufsunfähigkeitsversicherung abzuschließen. Der Abschluss einer Dread Disease-Versicherung kann dann eine Alternative sein, um sich trotzdem gegen schwere Erkrankungen wie Herzinfarkt, Schlaganfall und ähnliches abzusichern. Die meisten Schwere Krankheiten-Versicherungen versichern ohnehin keine Erkrankungen, die häufig Ursache von Berufsunfähigkeit sind, zum Beispiel Rückenleiden oder psychische Erkrankungen wie Depressionen, Angststörungen oder Burnout.
Wie lang ist die Wartezeit?
Hinter dem Begriff Wartezeit verbirgt sich eine Art Übergangszeit, in welcher Sie als Versicherungsnehmer zwar bereits versichert sind, im Falle einer Erkrankung aber keine Leistungen erwarten dürfen. Hierdurch möchten sich die Versicherungsgesellschaften vor Betrügern schützen und ausschließen, dass Sie sich mit einer bereits bestehenden Erkrankung voll versichern. Die Dauer der Wartezeit sagt einiges über die Qualität einer Dread-Disease-Versicherung aus. Die meisten Anbieter kalkulieren mit einer Wartezeit von drei bis sechs Monaten. Alles, was darüber hinausgeht, kann nur bedingt empfohlen werden.
Was bedeutet Karenzzeit?
Im Zusammenhang mit der Schwere Krankheiten-Vorsorge meint die Karenzzeit den Zeitraum, den Sie zwischen der Diagnosestellung und der Auszahlung der Versicherungsleistung einkalkulieren müssen. Üblicherweise beträgt diese Zeitspanne bei den meisten Diagnosen wenige Tage bis Wochen. Bei bestimmten Erkrankungen können aber Karenzzeiten von bis zu drei Monaten vorgesehen sein. Welche Angebote für Sie empfehlenswerter sind, zeigt ein ausführlicher Dread Disease-Versicherung Vergleich.
Wie und wann können Versicherungssummen angepasst werden?
Als Versicherungsnehmer wünschen Sie sich auch von einer zusätzlichen Risikoversicherung möglichst viel Flexibilität. Immerhin können im Laufe des Lebens viele Ereignisse eintreten, die eine Anpassung Ihrer Versicherungspolicen nötig werden lassen. Hierzu können beispielsweise Heirat, Geburt eines Kindes oder ein Darlehensvertrag für einen Immobilienkauf gehören. Seriöse Versicherer bieten Ihnen in diesem Fall die Möglichkeit einer Nachversicherung ohne erneute Gesundheitsprüfung. Dadurch können Sie die Versicherungssumme unbürokratisch erhöhen.
Was bietet die Dread Disease-Versicherung für Selbstständige und Schlüsselkräfte in Unternehmen?
Besonders empfehlenswert kann der Versicherungsschutz einer Dread Disease-Versicherung für Selbstständige oder Unternehmen mit extrem wichtigen Schlüsselkräften bieten. In diesem Fall wird das Unternehmen selbst zum Versicherungsnehmer und bekommt im Fall, dass die wichtigen Key-Personen aufgrund einer versicherten Erkrankung ausfallen, die vereinbarte Versicherungssumme.
Was kostet eine Dread Disease-Versicherung?
Wie bei anderen Risikoversicherungen wird die genaue Bestimmung des Tarifs durch verschiedene Faktoren bestimmt:
- Alter
- Geschlecht
- Vorerkrankungen
- Versicherungssumme
- Laufzeit
Für eine Dread Disease-Versicherung können pro Jahr Summen im unteren bis mittleren vierstelligen Bereich anfallen. Damit sich der Versicherungsschutz für Sie wirklich lohnt, sollten Sie also die Angebote unbedingt vergleichen.
Vorsorge und das Thema Dread Disease: Profitieren Sie von einer unabhängigen Beratung!
Eine Dread-Disease-Police kann Ihnen in schwierigen Zeiten eine finanzielle Absicherung bieten und Ihnen und Ihrer Familie Schutz und Sicherheit garantieren. Allerdings nur, wenn Sie beim Abschluss der Police einen umfassenden Vergleich anstellen und einen Tarif finden, der Ihnen und Ihren Bedürfnissen gerecht wird. Mit unserer unabhängigen und individuellen Beratung sichern Sie sich als Versicherungsnehmer alle Informationen, die Sie brauchen, um eine fundierte Entscheidung treffen zu können.
Gern erklären wir Ihnen unverbindlich, worin sich die verschiedenen Angebote der Versicherungsgesellschaften unterscheiden und finden für Sie die Police, die am besten zu Ihnen passt. Vereinbaren Sie am besten gleich heute einen kostenfreien Beratungstermin. Wir freuen uns darauf, Sie beim Thema Versicherungsschutz unterstützen zu dürfen.