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Steigende Beiträge im Alter vermeiden
Unsere Makler bieten Ihnen maßgeschneiderten Versicherungsschutz, passend zu Ihrer Lebenssituation. Beratung & Versicherungsvergleich sind für Sie kostenfrei.
Bei einer Zahnzusatzversicherung mit Altersrückstellung zahlen Versicherte von vornherein einen etwas höheren Beitrag. Dieser enthält einen Sparanteil, der höhere Versicherungsbeträge im Alter verhindern soll. Versicherte können sich so über die gesamte Laufzeit hinweg über gleichbleibende Beiträge ohne Altersanpassung freuen.
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Bei einer Zahnzusatzversicherung mit Alterungsrückstellungen sind die monatlichen Beiträge von vornherein etwas höher. Der überschüssige Betrag wird als Sparanteil zurückgelegt, um höhere Behandlungskosten im Alter auszugleichen. Eine Zahnzusatzversicherung ohne Rückstellung überzeugt mit niedrigen Beiträgen zu Beginn. Diese steigen jedoch mit zunehmendem Alter, um die Mehrkosten aufzufangen.
Mit dem Alter steigt das Risiko für Zahnschäden. Damit wachsen normalerweise auch die medizinischen Behandlungskosten. Versicherer müssen diese Mehrkosten auf ihre Kunden umlegen. Dies geschieht über die Altersanpassung: Je älter die Versicherten werden, umso mehr steigen die Versicherungsbeiträge. Eine Zahnzusatzversicherung mit Altersrückstellungen verhindert dies: Da von vornherein höhere Beiträge gezahlt wurden, muss keine Altersanpassung erfolgen. Die Tarifbeiträge bleiben gleich.
Die Altersrückstellung der Zahnzusatzversicherung funktioniert unkompliziert: Versicherte zahlen von Beginn an einen höheren monatlichen Betrag. Ein Teil dieses Betrags wird als Sparanteil angelegt. Die so entstehenden Summen werden für höhere Aufwendungen im Alter verwendet. So bleibt der monatliche Betrag für den Versicherten auch im höheren Lebensalter gleich. Wichtig: Unabhängig von der Alterungsrückstellung können Beitragserhöhungen stattfinden, wenn diese beispielsweise durch finanzielle Mehrkosten für den Versicherer begründet sind.
einrueckenFür die Zahnzusatzversicherung mit Alterungsrückstellungen gelten prinzipiell dieselben Voraussetzungen wie für eine Versicherung ohne Rückstellung. Allerdings sollte der Abschluss vorzugsweise in jungen Jahren erfolgen, damit bis zum Alter noch ausreichend Zeit bleibt, um Rücklagen zu bilden. Manche Versicherer schreiben ein Mindestalter für den Abschluss vor.
Die Berechnung der Beiträge für eine Zahnzusatzversicherung mit und ohne Altersrückstellungen ist komplex. Der Versicherer muss viele verschiedene individuelle und allgemeine Faktoren berücksichtigen. Daher sind keine pauschalen Angaben zur Berechnung möglich. Umso wichtiger ist der Vergleich verschiedener Versicherungsoptionen. So können Interessierte die günstigste Zahnzusatzversicherung mit und ohne Rückstellung finden bzw. durch einen unabhängigen Makler finden lassen.
einrueckenBei einem Tarif ohne Rückstellung wird der monatliche Beitrag in regelmäßigen Abständen erhöht. So können die Beitragsanpassungen zum Beispiel alle 10 Jahre stattfinden. Bei einer Versicherung der Zähne mit Rückstellung bleibt der einmal kalkulierte Betrag hingegen gleich. Ein Beispiel mit fiktiven Zahlen soll dies verdeutlichen:
Eine Zahnzusatzversicherung mit Altersrückstellung kann sinnvoll sein, da sie gegenüber einem Tarif mit Altersanpassung viele Vorteile bietet:
Die Zusatzversicherung für Zähne sollte immer ein möglichst breites Leistungsspektrum bieten, damit alle zukünftigen Zahnbehandlungen abgedeckt sind. Grundsätzlich muss jeder Versicherte selbst entscheiden, welche Behandlungen und Leistungen ihm oder ihr wichtig sind. Oft werden folgende Leistungen gewünscht:
Die meisten privaten Krankenversicherungen bieten verschiedene Tarife an, in denen zwar dieselben Leistungen inkludiert sind, die sich aber bei den Zuzahlungsbeträgen für die einzelnen Behandlungen unterscheiden. Eine Übernahme von bis zu 100 % der Kosten ist möglich.
einrueckenEine Zahnzusatzversicherung mit Altersrückstellung ist gerade in jungen Jahren etwas teurer als ein Tarif, der keine Beiträge fürs Alter zurücklegt. Wie hoch die individuellen Kosten sind, hängt zudem davon ab, welche Leistungen gewünscht werden bzw. welche Zuzahlungen in Kauf genommen werden. Tarife ohne Alterungsrückstellungen gibt es für junge Mengen oft schon ab 10 Euro monatlich. Zahnzusatzversicherungen mit Altersrückstellung beginnen dagegen häufig bei um die 20 Euro.
Der Wechsel in einen günstigeren Tarif beim gleichen Versicherer berührt die Alterungsrückstellungen nicht – sie bleiben bestehen. Anders sieht es hingegen bei einem Wechsel zwischen zwei Versicherern aus. Hier können die eingezahlten Beträge nicht mitgenommen werden. Vor einer Kündigung des Vertrags sollte man daher immer überlegen, ob auch ein Wechsel in einen anderen Tarif beim gleichen Versicherer möglich ist.
einrueckenDie Leistungen der gesetzlichen Krankenversicherung sind bei Zahnbehandlungen, Zahnersatz und Co. oft nicht ausreichend. Wer sich für eine private Zusatzversicherung für die Zähne entscheidet, sollte trotzdem nicht gleich beim erstbesten Anbieter einen Vertrag unterzeichnen. Denn die verschiedenen Tarife unterscheiden sich teilweise deutlich. Wir verraten, wie man die richtige Versicherung findet.
Ein Blick auf die Leistungen verschiedener privater Versicherungen zeigt: Welche Behandlungen beim Zahnarzt inkludiert sind, unterscheidet sich. Grundsätzlich gilt: Je größer das Leistungspaket, umso höher die Beiträge. Deshalb sollte vorab genau geprüft werden, wo der individuelle Bedarf liegt. So muss man nicht für Leistungen zahlen, die gar nicht genutzt werden. Darüber hinaus ist zu prüfen, wie hoch die Erstattung der Kosten ausfallen soll: Besteht die Bereitschaft, einen Teil der Behandlungskosten beim Zahnarzt selbst zu übernehmen, sinkt die Beitragshöhe.
Wie hoch fällt die Erstattung aus? Sind Zahnreinigung und Kieferorthopädie inklusive? Müssen Wartezeiten berücksichtigt werden? Bevor die Entscheidung für einen Versicherer fällt, sollten die Leistungen und Konditionen der Anbieter miteinander verglichen werden. Das ist nicht immer ganz einfach, kann aber ein Plus bei den Leistungen und geringere Beitragskosten sichern. Unabhängige Makler bieten kostenfreie Hilfe.
Bereits die Ermittlung des eigenen Bedarfs kann für manche herausfordernd sein. Noch schwieriger wird es beim Vergleich der einzelnen Tarife. Ein unabhängiger Makler kann weiterhelfen: Er unterstützt bei der Bedarfsermittlung, prüft die Konditionen der Versicherungsgesellschaften und stellt diese anschließend in einem übersichtlichen Vergleich gegenüber. Unsere Makler arbeiten unabhängig, kostenlos und unverbindlich. Es besteht kein Abschlusszwang und es entstehen keine Mehrkosten.
Wer sich abseits der gesetzlichen Krankenversicherung mit einer zusätzlichen Police schützen möchte, sollte beim Abschluss der Zahnzusatzversicherung einiges beachten:
Wichtig: Bevor der Vertrag für eine Zahnzusatzversicherung mit Altersrückstellungen unterzeichnet werden kann, müssen in der Regel Gesundheitsfragen beantworten werden. Diese beziehen sich zum Beispiel auf zurückliegende Behandlungen oder fehlende Zähne. Die wahrheitsgemäße Beantwortung der Fragen ist obligatorisch, da sonst der Verlust des Versicherungsschutzes droht.
einrueckenUm steigende Beiträge im Alter zu verhindern, ist die Zahnzusatzversicherung mit Altersrückstellung von Bedeutung. Dank ihr können Sie die monatlichen Beiträge fest kalkulieren und müssen keine altersbedingten Erhöhungen befürchten. Unsere Makler finden die für Sie beste Versicherung: Wir prüfen unabhängig, unverbindlich und kostenlos Ihren Bedarf, bieten einen umfassenden Versicherungsvergleich und übernehmen auf Wunsch auch die Antragsstellung. Vereinbaren Sie gleich einen Termin.
Zahnersatz und Co. sind in jungen Jahren meist noch kein Thema. Trotzdem kann es sich lohnen, schon früh über den Abschluss einer Zahnzusatzversicherung mit Alterungsrückstellungen nachzudenken. Denn je früher der Versicherungsbeginn erfolgt, desto eher kann die Ansparphase beginnen und umso niedriger fallen die Beiträge aus. Hierbei muss allerdings beachtet werden, dass manche Versicherungsanbieter Rückstellungstarife erst ab einem Mindestalter anbieten.
Die zurückgestellten Beitragszahlungen nutzt der Versicherer als Ausgleich für die im höheren Lebensalter entstehenden Mehrkosten, damit sich der Versicherungsbeitrag nicht erhöht. Die Rückstellungsbeträge werden zudem angelegt, sodass sie Zinsen abwerfen und sich der Sparanteil zusätzlich vermehrt.
Einer der Nachteile ist, dass die Versicherungstarife auch in jungen Jahren bereits etwas höher ausfallen. Ein weiterer Nachteil ist, dass einmal eingezahlte Rückstellungsbeträge nicht wieder zurückgefordert werden können. Bei einem Versichererwechsel gehen sie verloren.
Der Abschluss einer Zahnzusatzversicherung mit Beitragsrückstellungen schützt vor altersbedingten Beitragserhöhungen. Für Beitragserhöhungen kann es jedoch auch andere Gründe geben: Wenn der Versicherer höhere Ausgaben hat, kann er diese auf seine Versicherten umlegen. Dann können die Beiträge für private Zusatzversicherungen altersunabhängig steigen.
Ja. Versicherer haben die Möglichkeit, den Antrag auf eine Zahnzusatzversicherung abzulehnen. Häufig kommen dafür folgende Gründe in Frage: Eine Behandlung wurde bereits begonnen, ist geplant oder zumindest empfohlen. Es gibt mehrere Zähne, bei denen Zahnersatz erfolgt ist bzw. mehrere Zähne mit altem Zahnersatz. Darüber hinaus können Zahnfleischentzündungen und fehlende Zähne ein Ausschlusskriterium sein. Doch: Viele Versicherer nehmen Neukunden trotzdem an. Unabhängige Makler helfen, genau diese Anbieter zu finden.
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