Personenversicherung:

Die Schmerzensgeld-Unfallversicherung bzw. -Versicherungsoption ist eine spezielle Variante der klassischen (privaten) Unfallversicherung. Denn während diese normalerweise nur bei bleibenden Unfallschäden zahlt (Stichwort Invalidität), können Sie die Leistungen der Schmerzensgeld-Unfallversicherung auch beanspruchen, wenn kein dauerhafter gesundheitlicher Schaden entsteht. Es gibt verschiedene Versicherungen, die ein Schmerzensgeld anbieten – unsere Berater verraten Ihnen gern, welche das sind und wo Sie die besten Konditionen erwarten dürfen.

Die sogenannte Dread-Disease-Versicherung – auch als Schwere-Krankheiten-Versicherung bekannt – wird häufig als Alternative zur Berufsunfähigkeitsversicherung vorgestellt. Die Dread-Disease-Versicherung soll Sie gegen schwere Krankheiten wie etwa Krebs, Alzheimer oder Multiple Sklerose absichern. Zusätzlich fallen aber auch Ereignisse wie Schlaganfall oder Herzinfarkt in den Versicherungsschutz. Der Unterschied zur Berufsunfähigkeitsversicherung: Die Dread-Disease-Absicherung garantiert Ihnen eine Einmalzahlung in zuvor vereinbarter Höhe – unabhängig davon, wie stark die Krankheit bzw. das gesundheitliche Ereignis Sie beeinträchtigt. Das Geld können Sie außerdem vollkommen frei einsetzen – ob für Behandlungen und Therapien, eine kosmetische Operation oder eine erholsame Reise nach der Genesung. Damit sich diese Versicherung tatsächlich lohnt, sollten Sie jedoch ganz genau prüfen, für welche Krankheiten Sie abgesichert sind und wie die konkreten Versicherungsbedingungen lauten. Unsere Berater sichten für Sie die oftmals schwer verständlichen AGBs und filtern die besten Optionen für Sie heraus.

Die Krebsversicherung ähnelt der Schwere-Krankheiten-Versicherung, ist jedoch noch spezifischer auf ein konkretes Krankheitsbild zugeschnitten: Krebs. Kaum eine Krankheit ist vielseitiger, bösartiger und einschneidender für die Betroffenen – allein im Jahr 2016 gab es in Deutschland fast eine halbe Million Neuerkrankungen. Mit einer Krebsversicherung schützen Sie sich gegen die finanziellen Risiken und Folgen einer solchen Erkrankung: Ähnlich wie die allgemeine Absicherung gegen schwere Krankheiten, bekommen Sie auch hier im Falle einer Krebsdiagnose einen zuvor vereinbarten Betrag ausgezahlt – natürlich ebenfalls zur freien Verfügung. Damit sich die Krebsversicherung für Sie rentiert und Sie tatsächlich den Rundumschutz genießen, den Sie sich wünschen, sollten Sie jedoch nicht beim erstbesten Angebot zuschlagen, sondern einen umfassenden Vergleich der Versicherungen durchführen – am besten gemeinsam mit unseren erfahrenen Experten.

Die Erwerbsunfähigkeitsversicherung ist als eine Art zugespitzte Berufsunfähigkeitsversicherung zu verstehen: Hier zahlt der Versicherer den versicherten Personen im Falle einer vollständigen Erwerbsunfähigkeit eine monatliche Rente. Volle Erwerbsunfähigkeit meint in diesem Zusammenhang, dass der Betroffene, beispielsweise aufgrund einer psychischen oder physischen Krankheit, nicht dazu in der Lage ist, einen normalen Regelarbeitsplatz am Arbeitsmarkt einzunehmen. Für gewöhnlich ist ein Nachweis zu erbringen, dass der Versicherungsnehmer nicht mehr als eine gewisse Stundenzahl pro Tag oder Woche arbeiten kann. Während die BU-Versicherung schon dann zahlt, wenn man seinen eigentlichen Beruf zu 50 % nicht mehr ausüben kann, muss bei einer EU-Versicherung eine komplette Erwerbsunfähigkeit vorliegen. Dafür ist diese Versicherung häufig günstiger als die klassische Absicherung gegen eine Berufsunfähigkeit und teilweise auch mit Vorerkrankungen leichter zu bekommen. Unsere Berater vergleichen für Sie gern die Angebote und Optionen.

Die Grundfähigkeitsversicherung ist eine Alternative zu BU- und EU-Versicherung: Mit dieser Personenversicherung können sich Versicherungsnehmer gegen den Verlust grundlegender Fähigkeiten absichern. Hierunter fallen beispielsweise Hören, Sehen und Sprechen, aber auch Treppensteigen, Autofahren oder Gehen und Sitzen. Je nachdem, für welche Grundfähigkeitsversicherung Sie sich entscheiden, wird beim Verlust von einer oder mehreren Grundfähigkeiten eine monatliche Rente ausgezahlt – unabhängig davon, was zum Verlust der Fähigkeiten geführt hat. Allerdings zahlen die meisten privaten Versicherungen erst ab einer Verlustdauer von mindestens 12 Monaten. BU- und EU-Versicherungen greifen da deutlich früher. Trotzdem gibt es einen Vorteil: Wer sich die teuren Alternativversicherungen nicht leisten kann, freut sich bei der Grundfähigkeitsversicherung über die niedrigeren Prämien. Wo und wie viel Sie sparen können, finden unsere Berater für Sie heraus.

Es gibt verschiedene Arten von Lebensversicherungen, die jeweils unterschiedlichen Zwecken dienen. Eine Personenversicherung im eigentlichen Sinne ist normalerweise nur die sogenannte Risikolebensversicherung. Hierbei handelt es sich um eine Versicherung, bei der im Falle des Todes des Versicherten die zuvor vereinbarte Versicherungssumme an seine Hinterbliebenen ausgezahlt wird. Diese Form der Lebensversicherung ist vor allem dann empfehlenswert, wenn ausstehende Finanzierungen und Kredite abbezahlt werden müssen und die Familie nur einen Hauptverdiener hat. Es gibt allerdings auch Modelle, bei denen zwei Hauptverdiener gleichzeitig über eine Police abgesichert werden können – ob diese Variante für Sie lohnenswerter ist, erklären Ihnen unsere Versicherungsexperten in einem ausführlichen Beratungsgespräch.

Die weiteren Formen der Lebensversicherungen sind anders zu bewerten, weil es sich hierbei nicht um klassische Personenversicherungen, sondern um Sparprodukte handelt. Hierzu gehören die klassische Lebensversicherung und die Kapitallebensversicherung sowie weitere vergleichbare Optionen.

Neben der bereits angesprochenen Berufsunfähigkeitsversicherung gehören auch die private Pflegeversicherung und Krankenversicherung zu den freiwilligen Personenversicherungen. Ebenfalls wichtig: Versicherungen rund um die private Altersvorsorge. Auch hier kann es sich lohnen zusätzliche Angebote in Anspruch zu nehmen, um langfristig finanziell abgesichert zu sein. So verringern Sie das Risiko von finanziellen Problemen bei Krankheit und im Alter.